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L’assurance professionnelle agricole
Dernière mise à jour le 31/07/2025
- Qu’est-ce qu’une assurance professionnelle agricole ?
- Quelles sont les assurances obligatoires pour les agriculteurs ?
- Quelles sont les meilleures couvertures d’assurance agricole recommandées ?
- Quelles sont les assurances relatives à la protection sociale de l’agriculteur ?
- Quelles assurances contre les risques matériels et économiques ?
- Quelles sont les assurances spécifiques pouvant être souscrites ?
- Quel est le tarif d’une assurance professionnelle agricole ?
- FAQ
L’assurance professionnelle agricole protège l’exploitant agricole contre les nombreux risques inhérents à son activité.
Le contrat d’assurance doit être adapté aux spécificités de chaque exploitation, certaines couvertures étant obligatoires selon la législation française.
La responsabilité civile professionnelle constitue une protection essentielle pour couvrir les dommages causés aux tiers dans le cadre de l’activité agricole.
Qu’est-ce qu’une assurance professionnelle agricole ?
L’assurance professionnelle agricole est un ensemble de contrats qui protège l’exploitant contre les principaux risques liés à son activité.
L’assurance multirisque agricole constitue la formule la plus complète, couvrant bâtiments, matériels et responsabilité civile selon les spécificités de chaque exploitation.
Avant de souscrire, l’agriculteur doit identifier précisément ses besoins spécifiques et les risques propres à son activité. Un agent général d’assurance peut l’accompagner dans cette démarche essentielle.
Quelles sont les assurances obligatoires pour les agriculteurs ?
L’exploitant agricole doit souscrire plusieurs assurances obligatoires pour exercer légalement, sous peine de sanctions financières importantes.
Assurance accidents du travail des exploitants agricoles (ATEXA)
L’AAEXA est obligatoire pour tout exploitant agricole non salarié.
Elle couvre les accidents du travail et maladies professionnelles, offrant une protection essentielle des biens professionnels en cas d’incapacité temporaire ou permanente.
Mutuelle santé
Cette assurance est uniquement obligatoire pour l’exploitant agricole employant des salariés, avec prise en charge d’au moins 50% des cotisations.
Pour l’exploitant à son compte, elle reste facultative mais fortement recommandée pour couvrir ses frais médicaux.
Assurance automobile
Tout agriculteur utilisant des véhicules terrestres à moteur doit souscrire une assurance automobile.
Les assureurs proposent des garanties adaptées qui couvrent la responsabilité civile et protègent contre les dommages causés par les engins automoteurs et tracteurs agricoles aux tiers ou aux biens professionnels.
Quelles sont les meilleures couvertures d’assurance agricole recommandées ?
Il est fortement recommandé de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle ou une multirisque professionnelle pour protéger votre exploitation agricole contre les nombreux risques inhérents à cette activité.
Responsabilité civile professionnelle agricole
La RC Pro est la couverture la plus recommandée aux exploitants agricoles.
Des assureurs proposent des formules qui protègent en cas d’accident professionnel et couvrent les dommages causés aux tiers.
Des garanties complémentaires comme la protection juridique peuvent être ajoutées pour une protection optimale.
Multirisque professionnelle
Cette assurance multirisque agricole couvre les animaux, marchandises, bâtiments et parfois les récoltes.
Le tarif varie selon le montant des franchises choisi et le niveau de protection.
Elle protège contre les catastrophes naturelles et autres risques courants.
Tout exploitant agricole est affilié à la MSA (Mutualité sociale agricole), qui assure les principales garanties de protection sociale obligatoire :
- assurance maladie et maternité ;
- retraite de base ;
- invalidité et décès ;
- prestations familiales ;
- ATEXA pour les accidents du travail et maladies professionnelles.
Ces couvertures légales sont indispensables, mais souvent insuffisantes pour garantir un niveau de vie stable, notamment en cas de coup dur ou à la retraite.
Il est donc fortement recommandé de les compléter avec des assurances spécifiques, souscrites auprès d’un organisme privé.
Mutuelle santé (rappel)
Obligatoire si l’exploitant emploie des salariés (mutuelle d’entreprise à 50 % minimum à sa charge), la mutuelle reste facultative pour les non-salariés.
Elle permet de rembourser les frais médicaux non couverts par la sécurité sociale, notamment les soins courants, dentaires, optiques ou hospitaliers.
Prévoyance agricole
Cette assurance verse des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail (maladie ou accident).
Elle permet de maintenir un revenu de remplacement lorsque l’activité est suspendue.
Elle est fortement recommandée, car la prise en charge du régime obligatoire est souvent très limitée.
Retraite complémentaire individuelle
En complément de la retraite de base versée par la MSA, il est conseillé de souscrire une retraite complémentaire (ex. : PER ou contrat Madelin) pour préparer sa cessation d’activité et sécuriser son niveau de vie.
Assurance chômage privée
Les exploitants agricoles ne bénéficient d’aucun droit au chômage via le régime public.
Il est possible de souscrire un contrat de garantie perte d’activité auprès d’un assureur pour se protéger en cas de cessation contrainte (ex. : aléas économiques, catastrophe, maladie).
Quelles assurances contre les risques matériels et économiques ?
Les agriculteurs doivent souscrire des assurances générales contre divers risques économiques, climatiques et matériels.
Bâtiments et terrains
Les bâtiments et terrains agricoles peuvent être assurés contre les catastrophes naturelles, l’incendie et le vol, incluant également le contenu des bâtiments.
Bris de machines et matériels agricoles
Cette garantie permet de réparer ou remplacer les équipements et machines endommagés.
Les assureurs proposent des outils de gestion accélérant le traitement des sinistres.
Pertes d’exploitation
L’assurance pertes d’exploitation offre une aide financière en cas d’arrêt d’activité suite à un dégât des eaux ou une rupture accidentelle, facilitant le retour à la normale de la situation financière.
Assurance terrain nu
Si vous êtes propriétaire d’un terrain agricole non exploité ou non bâti, il est conseillé de souscrire une assurance responsabilité civile spécifique.
Cette couverture protège contre les dommages causés à des tiers (ex. chute, inondation, incendie démarrant sur la parcelle).
Voici un schéma présentant les principales assurances professionnelles agricoles à connaître :
Quelles sont les assurances spécifiques pouvant être souscrites ?
Les besoins varient considérablement selon l’activité menée.
Certaines assurances sont spécialement dédiées au viticulteur, au céréalier ou à l’éleveur.
Perte d’élevage
Une assurance spécifique couvre les particularités du métier d’éleveur contre les sinistres liés aux animaux et à l’intoxication alimentaire, avec des solutions différentes de celles des maraîchers ou arboriculteurs.
Assurance viticole
Certains assureurs proposent une offre adaptée au viticulteur, particulièrement complète mais pouvant donner lieu à exclusions concernant certains risques spécifiques à cette activité, comme les maladies de la vigne.
Risques climatiques
Des contrats spécifiques protègent contre la perte de récolte, incluant l’assurance ADI professionnel.
Le taux de subvention peut atteindre 70% des primes en 2025, une aide significative pour les exploitants.
Assurance remplacement
Elle assure la continuité de l’activité de l’entrepreneur agricole en cas d’imprévus (accident, maladie, décès), protégeant ainsi sa famille et son exploitation.
Assurance tracteur ancien
Pour les tracteurs anciens, des formules adaptées existent avec des tarifs attractifs, tenant compte de l’utilisation moins intensive de ces matériels.
Assurance agricole propriétaire non exploitant
Cette assurance protège les propriétaires qui louent leurs biens ruraux, couvrant bâtiments et pertes de loyers en cas de sinistre affectant le bien loué.
Quel est le tarif d’une assurance professionnelle agricole ?
Le coût d’une assurance professionnelle agricole varie selon plusieurs facteurs clés.
La cotisation assurance professionnelle dépend notamment de la taille de l’exploitation, du type d’activité et du montant des franchises choisi.
Voici un tableau récapitulant les principaux tarifs en 2025 :
| Garantie | Fourchette de prix | Facteurs de variation |
|---|---|---|
| Responsabilité civile | 60–70 € par an | Sinistralité, chiffre d’affaires, activité |
| Multirisque agricole | 130–1 000 € par mois | Surface, valeur des biens, garanties incluses |
| Assurance auto / tracteur | 45–70 € par mois | Âge du conducteur, type de véhicule, usage pro/perso |
| Mutuelle santé | 26–35 € par mois | Statut (salarié ou non), âge, niveau de remboursement |
| Prévoyance agricole | 30–90 € par mois | Revenu assuré, âge, durée d’indemnisation |
| Retraite complémentaire (PER) | 100–300 € par mois | Revenu, capacité d’épargne, âge de départ visé |
| Risques climatiques | 8–12 €/ha/an (après subvention) | Type de culture, aléas climatiques, couverture choisie |
| Perte d’exploitation | 300–1 200 € par an | CA annuel, franchise, durée d’arrêt garantie |
| Bris de machines | 200–600 € par an | Valeur et nombre d’engins, ancienneté |
FAQ
Une assurance est-elle obligatoire pour louer des terres agricoles ?
Il n’existe pas d’obligation légale d’assurance pour un bail rural. En revanche, il est vivement recommandé au propriétaire bailleur de souscrire une assurance propriétaire non exploitant, afin de se protéger en cas de sinistre sur le bien loué (incendie, dégât causé à un tiers, perte de loyer...).
Quelle est la meilleure assurance pour un agriculteur ?
Il n’existe pas une seule assurance idéale pour tous les exploitants agricoles. Le choix dépend de nombreux critères. Les assureurs les plus reconnus dans le domaine agricole sont Groupama et le Crédit Agricole, qui proposent des formules complètes et personnalisables selon les besoins de chaque exploitation.
Puis-je regrouper plusieurs garanties dans un seul contrat ?
La plupart des assureurs agricoles proposent des formules groupées comme la multirisque ou la RC Pro avec options intégrées (bris de machines, perte d’exploitation, protection juridique…). Cela permet de simplifier la gestion des contrats et souvent de bénéficier d’un meilleur tarif global.
Est-il obligatoire d'assurer un tracteur agricole ?
Oui, comme pour tout véhicule terrestre à moteur, l'assurance des tracteurs est légalement obligatoire pour tout exploitant agricole.
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Mehdi Ouchallal
Co-fondateur LegalPlace, Mehdi est diplômé du magistère DJCE et avocat. Il a exercé plus de 12 ans au sein de cabinets anglo-saxons et français en droit des sociétés, fusions-acquisition et capital investissement.
Dernière mise à jour le 31/07/2025
Rédigé par
Mehdi Ouchallal
Co-fondateur LegalPlace, Mehdi est diplômé du magistère DJCE et avocat. Il a exercé plus de 12 ans au sein de cabinets anglo-saxons et français en droit des sociétés, fusions-acquisition et capital investissement.