Connexion
Le virement bancaire professionnel
Dernière mise à jour le 23/10/2023
Le virement bancaire professionnel permet à une entreprise de recevoir sur son compte en banque les fonds correspondants à la vente qu’elle a réalisée. De manière générale, il ne répond pas aux besoins des magasins physiques.
L’entrepreneur peut effectuer un virement depuis son compte professionnel vers son compte personnel tant qu’il respecte ses obligations comptables. Il convient de bien comprendre que ce qui différencie un compte perso d’un compte pro, c’est surtout la nature des transactions qui y sont réalisées. Bien entendu, ce dernier permet de bénéficier de services bancaires adaptés aux besoins d’une personne morale.
Comment effectuer un virement bancaire depuis votre compte professionnel vers un compte personnel ?
L’idéal serait que le professionnel se dote de trois comptes bancaires différents, à savoir un :
- Compte professionnel;
- Compte courant réservé au virement des fonds nécessaires aux dépenses personnelles ;
- Compte personnel destiné à l’épargne.
Détenir plusieurs comptes bancaires au sein d’une même banque simplifie les ordres de virement d’un compte professionnel vers un compte personnel. De plus, un tel choix permet de diminuer les délais de virement bancaire professionnel à respecter pour que les fonds soient crédités.
Il est aussi bon de noter qu’il est possible de prévoir en amont les virements lorsque l’on doit par exemple en réaliser une fois par mois. En effet, il suffit d’en faire la demande pour que l’opération s’effectue automatiquement. Et les montants pouvant être transférés vers le compte personnel sont plafonnés. Le plafond dépend de l’offre à laquelle le professionnel a souscrit. C’est pourquoi il est important de bien analyser les conditions commerciales avant toute souscription.
Pour effectuer le virement bancaire professionnel, il faut tout simplement donner un ordre de virement à un conseiller bancaire professionnel ou ajouter les comptes, dont l’entrepreneur sera à la fois le bénéficiaire et l’émetteur, sur une application ou un espace en ligne. En effet, il suffit d’indiquer l’IBAN du compte particulier parmi les bénéficiaires du compte professionnel pour pouvoir initier l’opération. En moyenne, les fonds seront crédités en deux jours ouvrables.
Quelle distinction faire entre compte professionnel et personnel ?
Comme le suggère son nom, le compte perso est tout simplement un compte réservé à un usage personnel. Il est conçu pour les particuliers ayant besoin de réaliser des opérations bancaires. D’autre part, il peut se décliner sous plusieurs formes :
- Courant ;
- De dépôt ;
- Compte-chèques ;
- Compte-titre ;
- Livret A.
Seul son titulaire est autorisé à l’utiliser pour transférer ou prélever de l’argent. Pour l’ouvrir, il suffit d’en effectuer la demande auprès d’une banque en ligne ou d’un établissement bancaire traditionnel, en se munissant des documents demandés.
À l’inverse, le compte pro est réservé à un usage professionnel. Il faut en créer pour monter une société. Le fondateur de cette dernière s’en servira pour effectuer le dépôt de capital, une démarche qui permet d’immatriculer l’entreprise. Il l’utilisera ensuite pour mieux gérer la comptabilité.
Le compte professionnel coûte généralement plus cher que le compte personnel parce qu’il offre des services et des produits spécialement conçus pour répondre aux besoins des entreprises, tels que :
- La carte Visa Business ;
- Le terminal de paiement ;
- La carte de paiement sans contact ;
- Le virement international professionnel ;
- Les cartes bancaires internationales ;
- Le découvert ;
- Un conseiller spécialisé dans la gestion d’un compte professionnel.
En ce qui concerne le virement SEPA, le titulaire d’un compte professionnel peut avoir recours au service pour rembourser de l’argent à un proche pour verser le salaire des employés ou bien pour payer ses fournisseurs.
Les commerçants, eux, ont surtout besoin :
- D’un ou plusieurs TPE ;
- Un outil d’édition de facture ;
- Des assurances pour leurs équipements.
Ces multiples services suffisent à expliquer la cherté d’un compte professionnel par rapport à un compte personnel. Le tableau ci-dessous aide à mieux voir la différence en matière de frais bancaires.
| Compte personnel | Compte professionnel | |
| Frais de gestion de compte | 1 euro à 3 euros mensuels en moyenne | 25 euros mensuels en moyenne |
| Frais de carte bancaire | Entre 40 euros et 50 euros annuels | Entre 40 euros et 140 euros annuels |
| Frais d’accès en ligne | Gratuit | Jusqu’à 30 euros par mois |
Il est tout aussi important de savoir que les banques peuvent appliquer des frais en cas d’irrégularités ou des frais :
- Récurrents à régler mensuellement, trimestriellement ou annuellement ;
- Débités de manière automatique ;
- Irréguliers (frais de découvert par exemple).
Et la démarche d’ouverture est souvent moins simple également. Mais en ouvrant un compte professionnel, l’entrepreneur pourra bien séparer le patrimoine pro du patrimoine perso. Il sera ainsi protégé en cas de contrôle fiscal. Si sa responsabilité est limitée au montant de ses apports en capital, il ne risque pas non plus de perdre ses biens personnels en cas de dettes professionnelles.
Les indépendants et les entreprises doivent se servir du compte professionnel pour réaliser des transactions entre eux. Il convient de savoir que même les micro-entrepreneurs sont tenus d’en utiliser lorsque leurs chiffres d’affaires dépassent 10 000 euros pendant deux années de suite. Mais l’obligation d’en ouvrir peut dépendre également de l’activité exercée.
Aujourd’hui, l’entrepreneur peut toujours choisir d’ouvrir un compte professionnel auprès d’un établissement bancaire classique. Il a également le choix d’opter pour un compte pro en ligne. Créé par des prestataires financiers qui sont récemment apparus sur le marché, ce dernier est considéré comme plus agile.
Pourquoi réaliser un virement bancaire d’un compte pro vers un compte perso ?
Pour de multiples raisons, un professionnel est souvent amené à réaliser un virement bancaire d’un compte pro vers un compte perso. Il se peut que ce soit pour :
- Verser ses revenus pour payer les factures, le loyer ou encore les courses ;
- Régler les impôts, les cotisations et charges sociales et fiscales ;
- Payer les frais professionnels (facture d’Internet, achat de matières premières, location de bureaux, etc.) ;
- S’acquitter de mensualités liées au remboursement d’un prêt professionnel ;
- Épargner pour la retraite ou les projets de vie.
Quels sont les justificatifs à fournir ?
Les travailleurs indépendants peuvent gérer leur chiffre d’affaires comme bon leur semble. Ils sont libres d’effectuer un retrait d’argent à partir de leur compte professionnel sans que l’opération nécessite la fourniture de justificatifs. Il est tout à fait envisageable de payer des frais professionnels à partir d’un compte personnel.
Cependant, il faudra veiller à respecter les obligations comptables. Un relevé de compte bancaire professionnel qui fait apparaître à la fois des transactions professionnelles et des dépenses personnelles peut compliquer la gestion d’entreprise.
Quelles mesures prendre pour protéger ses virements bancaires ?
De nos jours, il n’est pas rare que les transactions bancaires soient victimes d’actes de piratage. En effet, les clients peuvent s’exposer à différentes sortes d’arnaques et de fraudes lorsqu’ils effectuent des opérations en ligne, surtout s’ils sont titulaires de plusieurs comptes en banque. Pour sécuriser leurs virements, il leur est conseillé de :
- Choisir un mot de passe d’identification avec un niveau de sécurité élevé et de le changer souvent ;
- Éviter de divulguer ses données bancaires ;
- S’abstenir de se connecter à un réseau Wifi en effectuant un prélèvement ou un virement en ligne ;
- Faire preuve de vigilance lors de la réception d’e-mails de la part de la banque.
D’autre part, l’entrepreneur peut renforcer la sécurité d’un virement bancaire professionnel en réalisant des mises à jour sur son smartphone et son ordinateur ou en consultant ses comptes en banque de manière régulière. Au moindre doute, mieux vaut revoir les consignes de sécurité données par son banquier, voire contacter son conseiller rapidement pour qu’il effectue les vérifications nécessaires.
A lire aussi: Compte épargne professionnel
FAQ
Quels sont les principaux types de virement bancaire ?
Lorsque l’ordre est émis pour une opération unique, il s’agit d’un virement ponctuel, qui s’effectue à la date du jour. Par ailleurs, s’il est donné par écrit ou émis en ligne et qu’il se répète de manière régulière, on parle de virement permanent ou automatique. Ce dernier peut être réalisé au choix, soit de manière :
● Annuelle ;
● Semestrielle ;
● Trimestrielle ;
● Mensuelle ;
● Hebdomadaire.
Qui effectue les virements au sein d’une entreprise ?
En règle générale, le représentant légal se charge de donner les ordres de virement pour le compte et au nom de la société. Il en est de même pour la signature des chèques. Mais le salarié peut s’en occuper dans le cas où il possèderait une délégation de signature ou de pouvoir. En effet, il a la possibilité d’engager l’entreprise dans cette situation.
Quel est le type de virement bancaire le plus rapide ?
L’instant paiement ou virement instantané constitue un moyen de paiement permettant de transférer de l’argent sur un autre compte en banque en une dizaine de secondes maximum. En cas de difficultés d’exécution, le temps de transfert prend une vingtaine de secondes. En plus d’être rapide, le type de virement en question peut être réalisé 24/7.
Créer mon entreprise
Samuel Goldstein
Samuel est co-fondateur de LegalPlace et responsable du contenu éditorial. L’ambition est de rendre accessible le savoir-faire juridique au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité. Samuel est diplômé de Supelec et de HEC Paris
Dernière mise à jour le 23/10/2023
Rédigé par
Samuel Goldstein
Samuel est co-fondateur de LegalPlace et responsable du contenu éditorial. L'ambition est de rendre accessible le savoir-faire juridique au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité. Samuel est diplômé de Supelec et de HEC Paris
Télécharger notre guide gratuit