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Ouvrir un compte pro en ligne facilement
Dernière mise à jour le 24/11/2023
Ouvrir un compte pro en ligne, c’est gratuit auprès de certaines banques. La dématérialisation présente de nombreux autres avantages. En plus de permettre de réaliser d’importantes économies, elle donne la possibilité de bénéficier d’une certaine souplesse par comparaison avec les établissements bancaires traditionnels.
Les banques en ligne proposent actuellement des services de plus en plus complets aux professionnels comme le virement bancaire professionnel. Et elles appliquent généralement des tarifs bancaires moins élevés que les établissements classiques.
Comment ouvrir un compte pro en ligne ?
Tout d’abord, il est essentiel de définir ses propres besoins pour trouver la banque idéale avant d’entamer cette démarche. Pour ce faire, le professionnel aura à comparer les offres sur Internet. Afin de se faciliter la tâche, il peut se servir d’un outil de comparaison en ligne.
Il convient de savoir que la majorité des banques en ligne sont des établissements de paiement et non de crédit. Souvent, leurs services sont limités en matière de financement. En effet, elles ne peuvent ni :
- Proposer des solutions de financement à moyen ou long terme ;
- Octroyer un découvert bancaire.
Aussi, il faudra abandonner l’idée de solliciter un prêt professionnel si l’on prévoit d’ouvrir un compte pro en ligne auprès d’elles. Soulignons que l’option est également à proscrire dans le cas où l’entrepreneur devrait manipuler beaucoup d’espèces. En somme, il est important qu’il vérifie bien la comptabilité des banques en ligne avec son entreprise avant de s’engager. Tous les échanges s’effectuent à distance, soit par :
- Internet (messagerie instantanée ou e-mail) ;
- Téléphone ;
- Courrier postal.
Pour toute question, le client aura ainsi la possibilité de s’adresser à un service client à distance. Il ne pourra pas parler en face à face avec un conseiller clientèle, les banques en ligne ne possédant pas un accueil physique.
En résumé, un certain nombre d’éléments doivent être pris en compte lors du choix de la banque. Parmi ceux-ci, on distingue le besoin de financement. Mais bien entendu, les tarifs comptent également parmi les principaux critères de choix.
Une fois tout cela fait, l’intéressé devra prévoir un certain nombre de justificatifs. Souvent, le banquier exige avant tout un justificatif d’identité du chef d’entreprise, quelle qu’en soit la forme juridique :
- Copie de la carte d’identité ;
- Carte de résident ;
- Passeport.
En règle générale, il lui demandera également un justificatif d’immatriculation, soit :
- Une copie des statuts et un extrait Kbis (pour les sociétés) ;
- Un certificat d’immatriculation au RM ou Répertoire des métiers (pour les artisans) ;
- Un extrait K (pour les EI).
Il se peut également que le demandeur ait à fournir une justification d’occupation du local qu’il utilise comme siège social. Il peut s’agir de :
- L’attestation de domiciliation à l’adresse du dirigeant (un justificatif de domicile valide y sera joint) ;
- La copie du contrat de domiciliation commerciale ;
- La copie du bail commercial.
Pour les sociétés qui effectuent un dépôt de capital en ligne, la photocopie de la pièce d’identité de chacun des associés sera demandée par la banque même dans le cas où ils n’exerceraient pas une fonction de direction.
À quel moment l’ouvrir ?
Les sociétés de capitaux sont tenues d’ouvrir le compte pro en ligne dès leur constitution. Par ailleurs, les entreprises individuelles et les micro-entreprises peuvent le faire plus tard. Lorsqu’elles auront franchi un certain seuil de chiffre d’affaires, l’ouverture d’un compte courant dédié à leurs activités suffit pour se conformer à la loi.
À la création de l’entreprise
Tous les professionnels ont le choix d’ouvrir un compte pro en ligne à la création de l’entreprise. D’ailleurs, c’est conseillé pour mieux gérer les finances. Comme cité précédemment, la démarche constitue une obligation pour les sociétés (SARL, SAS, etc.), à part la SCI, qui n’a pas l’obligation d’effectuer un dépôt de capital social pour pouvoir s’immatriculer.
En cours de vie sociale
En cours de vie sociale, les micro-entrepreneurs doivent ouvrir un compte courant spécialement dédié à leurs activités professionnelles, dès lors qu’ils parviennent à réaliser un chiffre d’affaires de plus de 10 000 euros durant deux années de suite. Il en est de même pour les entrepreneurs individuels.
Comment choisir un compte professionnel en ligne ?
Le compte professionnel en ligne permet aux entrepreneurs de bénéficier de services avancés tout en limitant leurs frais bancaires. Les offres se multipliant sur le marché, il devient moins facile de trouver celle qui convient le mieux aux activités de l’entreprise.
Dans tous les cas, le compte pro en ligne doit pouvoir répondre aux besoins spécifiques de l’entreprise, notamment en matière de transactions financières. L’idéal serait de trouver un service, dont les frais ne sont pas trop élevés. Il faut également prendre en compte aussi bien le prix de l’abonnement que les coûts annexes pouvant s’y ajouter, tels que les :
- Paiements en devise ;
- Cartes bancaires ;
- Virements supplémentaires.
La qualité du service client est également essentielle pour un service dématérialisé. Et pour éviter toute arnaque, il est important d’opter pour un compte professionnel en ligne proposé sur une plateforme reconnue par l’État. Elle doit garantir la sécurité des transactions.
Formes juridiques acceptées
Il convient d’opter pour un compte professionnel adapté à la forme juridique de son entreprise. À titre d’exemple, le dirigeant d’une société commerciale doit recourir à un compte pro commerçant proposant des paiements instantanés, ce qui lui permettra de profiter d’un règlement automatisé, même quand ils sont acceptés en magasin. Peu importe le moyen de paiement utilisé, la gestion des ressources bancaires en sera améliorée.
D’autre part, des banques en ligne n’acceptent pas certains statuts juridiques. Par exemple, certaines refusent l’ouverture d’un compte pro aux entreprises unipersonnelles à responsabilité limitée. Les dirigeants d’EURL peuvent se tourner vers Shine ou BNP pour en bénéficier. Leur choix dépendra de leurs besoins. Le premier constitue la solution idéale s’ils recherchent :
- L’offre la plus compétitive ;
- Le meilleur service client.
Par ailleurs, le second reste le meilleur choix à effectuer en cas de besoin de financement.
Dépôt de capital
Il est tout aussi important de rappeler que le dépôt de capital social est obligatoire lors de la création d’une société, sauf s’il s’agit d’une société civile immobilière. Il est possible de l’effectuer devant un notaire ou par le biais de certaines banques en ligne.
Moyens de paiement
Il arrive que les comptes pros en ligne ne proposent pas certains moyens de paiements alors que le niveau de flexibilité constitue un critère de choix important. Ils peuvent se distinguer de la concurrence grâce à divers moyens d’encaissement et de paiement.
En plus du paiement en ligne, les clients doivent pouvoir profiter :
- D’un terminal de paiement ;
- De nombreuses autres solutions de paiement.
Moyen d’encaissement
Ce ne sont pas tous les comptes professionnels en ligne qui fournissent l’ensemble des moyens d’encaissement. Pourtant, il convient de préciser que certains le font et l’effectuent aussi gratuitement.
Quels sont les avantages et inconvénients d’un compte pro en ligne ?
Le compte pro en ligne présente un grand nombre d’avantages que les entrepreneurs ont tout intérêt à connaître. Ils doivent savoir également qu’il peut également ne pas couvrir tous leurs besoins quotidiens.
Avantages
La simplicité de gestion figure parmi les principaux avantages du compte pro en ligne. L’agilité et la souplesse au quotidien sont également incluses dans la liste. Depuis l’application ou le site Internet d’une banque en ligne, il est possible de procéder à ses opérations bancaires de tous les jours en seulement quelques clics.
En optant pour un compte pro en ligne, les entrepreneurs bénéficient également de services qui ne sont ni superflus ni chèrement payés. Ils auront accès à divers moyens de paiement et à un relevé d’identité bancaire. Ils pourront réaliser aussi des prélèvements et virements SEPA.
D’ailleurs, c’est l’une des principales raisons pour lesquelles les micro-entrepreneurs préfèrent souvent opter pour un compte pro en ligne. La majorité des banques classiques refusent de leur ouvrir un compte personnel.
Entre autres avantages, l’ouverture d’un compte professionnel en ligne permet également aux entrepreneurs de bénéficier d’un gain de temps considérable. En effet, ils n’auront plus à se rendre en agence pour réaliser leurs opérations bancaires. Ils pourront les effectuer à tout moment depuis chez eux.
Ce type de compte est apprécié aussi pour la rapidité de toutes les démarches à réaliser en ligne parce que les documents demandés peuvent être transmis par voie dématérialisée. Au sein d’une agence physique, rien que l’ouverture d’un compte bancaire peut prendre des semaines. Il faut attendre d’obtenir un rendez-vous avec un conseiller bancaire professionnel.
En utilisant un compte professionnel en ligne, l’entrepreneur peut obtenir également une attestation de dépôt de fonds en une journée. Il est même possible de réaliser des virements instantanés. Outre la rapidité des démarches, l’ouverture du compte est intéressante en raison de ses tarifs attractifs par comparaison avec ceux des banques classiques.
Inconvénients
L’ouverture d’un compte professionnel en ligne présente également son petit lot d’inconvénients. Souvent, il est difficile, voire impossible, de remettre des espèces ou d’encaisser des chèques. Il faudra les envoyer par courrier postal, ce qui allonge le délai de traitement.
La plupart des organismes proposant un compte pro en ligne ne proposent pas cette possibilité. Néanmoins, certains collaborent avec des banques classiques pour rendre la remise des espèces et l’encaissement des chèques possibles. De cette façon, leurs clients pourront déposer de l’argent liquide au sein des agences du réseau. Il faudra particulièrement se pencher sur ce point lorsque l’on doit réaliser régulièrement ces types d’opérations.
L’absence de financements bancaires constitue également un handicap important. Les professionnels qui en ont besoin devront se tourner vers les établissements qui proposent le service. Toutefois, certaines banques en ligne sont aujourd’hui en mesure de leur proposer des solutions de financement afin de pouvoir les accompagner dans le développement de leurs activités.
De même, il est rare qu’une banque en ligne fournisse des services avancés, tels que les :
- Produits d’investissement ;
- Produits d’épargne ;
- Assurances.
Il convient de rappeler qu’elle offre un service entièrement dématérialisé. Elle ne donne alors pas la possibilité de rencontrer physiquement un conseiller bancaire. En contactant le service client, le titulaire du compte professionnel en ligne aura chaque fois au bout du fil une personne différente. Il ne bénéficiera pas ainsi d’un accompagnement personnalisé, ce qui n’enchante pas certains professionnels.
Quelle est la différence entre banque professionnelle et compte professionnel ?
En décidant de monter son entreprise, une personne a le choix entre ouvrir un compte bancaire et opter pour une banque professionnelle ou un compte pro. Il est alors important de bien les distinguer.
De manière générale, ce sont les banques à distance et les établissements classiques qui proposent les comptes bancaires professionnels. À la différence des comptes courants, ils proposent des services propres à l’exercice d’une activité professionnelle :
- Plusieurs cartes de paiement ;
- Des autorisations de découvert adaptées à l’activité.
Comme cité précédemment, des conseillers spécialisés sont mis à la disposition des clients qui ouvrent un compte bancaire professionnel. Il peut être ouvert auprès des banques telles que :
- HSBC ;
- Crédit Agricole ;
- Banque populaire ;
- BNP ;
- Boursorama Banque.
Concernant le compte qui est proposé par les néobanques, il peut être utilisé pour profiter de divers services, de même qu’un compte bancaire pro. Il est ainsi possible de s’en servir pour :
- Déposer le capital social ;
- Gérer les finances ;
- Conserver de l’argent ;
- Encaisser des paiements électroniques ;
- Bénéficier de cartes de paiement (carte Mastercard ou Visa) ;
- Réaliser des prélèvements ;
- Effectuer des virements interbancaires ;
- Accéder facilement à l’historique des dépenses.
L’avantage réside dans le fait qu’il n’est alors pas possible de devenir débiteur auprès des néobanques. Certaines permettent même de profiter :
- D’un système de labels personnalisé ;
- D’un module de gestion de notes de frais ;
- D’une intégration comptable.
Par définition les néobanques ne sont pas soumises à de lourdes réglementations comme les banques traditionnelles, qui sont autorisées à placer l’argent des clients sur les marchés, en plus de pouvoir leur faire crédit. Elles bénéficient tout simplement d’une accréditation d’établissement de paiement.
Il convient de savoir également que les néobanques refusent rarement d’ouvrir un compte pro même si le demandeur est interdit bancaire. Or, son dossier fera automatiquement l’objet d’un refus d’ouverture de compte chez les banques classiques, ce qui entraîne une procédure de droit au compte auprès de la Banque de France.
Pour ouvrir un compte professionnel auprès d’une néobanque, il suffit de transférer un certain nombre de documents en ligne, parmi lesquels on peut citer :
- La pièce d’identité ;
- Le justificatif de domicile valide (datant de moins de trois mois).
Des données sur les bénéfices ultimes peuvent être exigées également pour les sociétés, telles que la :
- SARL;
- SASU ;
- SAS ;
- EURL.
Le demandeur peut l’effectuer depuis chez lui, avec son Smartphone ou son ordinateur. L’accomplissement de cette démarche ne lui prendra que quelques minutes. Pour rappel, tout s’effectuera sur Internet même la :
- Modification d’options ;
- Clôture du compte.
A lire aussi: a quoi sert l’iban et le bic
FAQ
Quelles sont les banques en ligne qui conviennent mieux aux micro-entrepreneurs ?
De nombreuses banques en ligne proposent des services particulièrement adaptés aux micro-entreprises. Dans la liste figurent : Shine (banque communautaire), N26 Business (l’option la plus économique), Revolut (solution multidevises), Monabanq (pas chère et propose du coaching), Anytime (la solution qui offre le plus de praticité), Qonto (banque française).
Les banques proposent-elles un financement aux micro-entreprises ?
Elles sont peu nombreuses à proposer ce service. Parmi les rares banques qui acceptent de prêter de l’argent aux micro-entrepreneurs, on peut citer Mansa. Il convient de savoir que la plateforme dédiée aux auto-entrepreneurs peut leur octroyer jusqu’à 10 000 euros pour financer leurs besoins personnels et professionnels.
Quelles sont les différences entre un compte bancaire personnel et pro ?
Comme son nom le laisse deviner, le compte personnel est réservé aux particuliers. En l’ouvrant, ils bénéficient de divers services adaptés à leurs besoins. Le compte bancaire pro est dédié aux personnes morales et physiques qui exercent une activité professionnelle. Il peut s’agir d’une société, d’une entreprise individuelle ou encore d’une micro-entreprise.
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Samuel Goldstein
Samuel est co-fondateur de LegalPlace et responsable du contenu éditorial. L’ambition est de rendre accessible le savoir-faire juridique au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité. Samuel est diplômé de Supelec et de HEC Paris
Dernière mise à jour le 24/11/2023
Rédigé par
Samuel Goldstein
Samuel est co-fondateur de LegalPlace et responsable du contenu éditorial. L'ambition est de rendre accessible le savoir-faire juridique au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité. Samuel est diplômé de Supelec et de HEC Paris
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