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Le financement d’entreprise
Dernière mise à jour le 19/03/2024
Le financement d’une entreprise est une question qui se pose relativement tôt dans le projet de création d’entreprise.
Généralement, le(s) futur(s) associé(s) apportent des fonds qu’ils ont en propre au projet, ou sollicitent un emprunt auprès d’une banque après leur avoir fourni un business plan complet et convaincant. Mais d’autres modes de financement existent
Qu’est-ce qu’un financement d’entreprise ?
Si vous envisagez de lancer un projet d’entreprise et de créer une structure juridique à cette fin, il faudra trouver des moyens de financement.
En effet, pour certaines formes juridiques, notamment les sociétés telles que les SAS, ou les SARL, il faudra réunir un montant de capital social et le déposer sur un compte bancaire au nom de la société en formation ou chez un notaire.
Au-delà du capital social, le financement sera nécessaire pour lancer l’activité.
Et, selon la nature de votre activité et de vos capacités financières, les modes de financement peuvent être divers et variés.
Peut-on utiliser des fonds propres pour financer une entreprise ?
Un des premiers mode de financement fréquemment utilisé par les entrepreneurs pour financer leur projet d’entreprise est de mobiliser des fonds propres.
Dans ce cas, on parle d’apport personnel.
Et, si le projet de création d’entreprise est mené par plusieurs associés, les apports personnels de chaque associé peuvent être mobilisés afin d’avoir davantage de moyens financiers.
Comment financer une entreprise par emprunt bancaire ?
Ensuite, lorsque l’on parle d’entreprise, nombreux sont les fondateurs qui font appel au prêt bancaire auprès d’un établissement de crédit.
Mais au-delà de l’emprunt, il existe de nombreuses alternatives aux modes de financement plus classiques.
Quels sont les autres modes de financement ?
Ainsi, pour financer un projet d’entreprise, il existe d’autres modes de financement tels que la love money, les investisseurs, les prêts d’honneur, le crowdfunding, etc.
La love money
La love money est un mode de financement qui consiste à rechercher et solliciter des financements auprès de ses proches (famille, amis, etc.).
En effet, on parle de love monet car cet argent “vient du coeur”.
De plus, cela permet au donateur de pouvoir bénéficier d’une exonération ou d’une réduction d’impôt.
Néanmoins, cela doit faire l’objet d’un acte notarié ou d’un acte sous seing privé et le centre des finances publiques doit être averti dans un délai d’un mois.
Les investisseurs
Pour financer son projet de création d’entreprise, il est également possible de recourir à des investisseurs extérieurs par différents moyens :
- Solliciter des fonds d’investissement pour effectuer une levée de fonds : des actionnaires professionnels prennent ensuite une participation dans le capital social ;
- Émettre des bons de souscription des parts de créateur d’entreprise (BSPCE)
- Faire appel à des business angels : il s’agit généralement de personnes physiques souhaitant investir une partie de leur patrimoine dans des sociétés innovantes en leur apportant en plus leur expérience et leur carnet d’adresse.
Enfin, l’entreprise en création peut également solliciter des fonds auprès d’une plus grosse entreprise par le biais du prêt inter-entreprises.
En effet, les sociétés peuvent être débitrices et créancières d’autres sociétés, notamment les SARL pour les PME, et les micro-entreprises.
Les prêts d’honneur
Une autre technique utilisée pour financer un projet de création d’entreprise réside dans les prêts d’honneur.
En pratique, le prêt d’honneur est un prêt sans garantie ni caution personnelle, la plupart du temps proposé à un taux zéro et s’inscrivant en fonds propres.
Les plateformes de crowdfunding
Pour financer un projet de création d’entreprise, il existe des financements dits participatifs ou crowdfunding.
Cela consiste à recueillir des financements par le biais d’une plateforme le plus souvent via internet en faisant appel à un large public.
Le micro-crédit
En termes de financement d’entreprise, l’entrepreneur peut avoir recours au micro-crédit.
Un tel mode de financement s’adresse aux créateurs ou aux repreneurs d’entreprise qui ne remplissent pas les conditions d’un emprunt bancaire classique.
Généralement, 12 000€ maximum peuvent être prêtés avec un taux aux alentours de 5%.
Par conséquent, pour en bénéficier l’entreprise doit remplir les conditions ci-après :
- Avoir moins de 5 ans ;
- Ne pas avoir plus de 3 salariés ;
- S’être vu refuser un emprunt bancaire ;
- Ne pas avoir un besoin de financement de plus de 12 000€ ;
- Trouver un garant pour 50 % du prêt.
- L’emprunt bancaire ;
- L’apport personnel, les fonds propres ;
- La “love money” ;
- Les investisseurs ;
- Les prêts d’honneur ;
- Les plateformes de crowdfunding ;
- Le micro-crédit, etc.
Quelles sont les garanties offertes à une entreprise ?
Au-delà des financements d’une entreprise, celles-ci peuvent avoir besoin des garanties.
A l’instar des financements d’entreprise, il existe plusieurs types de garantie pour les crédits octroyés aux professionnels.
Classiquement, il existe le mécanisme de la caution simple ou de la caution solidaire si besoin. Elle est généralement demandée aux codirigeants le cas échéant pour trouver une source de solvabilité en cas d’incident de paiement.
Dans une même logique, les organismes de crédit lors d’un emprunt proposent généralement, moyennant un coût, des garanties bancaires.
De plus, et afin de rassurer les organismes de crédit, les entrepreneurs peuvent solliciter des organismes de caution afin que ces derniers garantissent leur créance.
Voici une vidéo pour mieux comprendre comment financer votre entreprise :
Comment choisir son mode de financement ?
Afin de bien choisir son mode de financement et/ou de garantie, il est important de veiller aux points suivants.
Tout d’abord, il faut bien apprécier son besoin en financement global, à savoir les investissements, les stocks, la trésorerie de départ mais également les éventuels dépôts de garantie à verser.
Ensuite, une fois les besoins ciblés, vous pouvez identifier et comparer les moyens de financement à votre disposition.
Enfin, et selon vos besoins, vous pourrez choisir le mode de financement le plus adapté à votre activité et votre structure.
FAQ
Quels sont les 3 principaux modes de financement pour une entreprise ?
Les modes de financement les plus utilisés pour financer une entreprise sont les suivants : l’auto-financement, les fonds propres et les fonds quasi propres, et l'endettement financier grâce à un prêt bancaire.
Quelle est la meilleure source de financement ?
Les prêts bancaires constituent une des principales sources de financement d’une entreprise très souvent utilisés et privilégiés par les entrepreneurs. En effet, avec la levée de fonds, les banques offrent des avantages tels que des services personnalisés ainsi que des modalités de remboursement ajustables.
Comment financer un projet d'entreprise sans apport ?
Les entrepreneurs peuvent solliciter de la love money, ou encore des financements participatifs tels que des crowdfunding pour financer un projet d'entreprise sans réaliser un apport personnel important, ou pour trouver une alternative au prêt bancaire.
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Samuel Goldstein
Samuel est co-fondateur de LegalPlace et responsable du contenu éditorial. L’ambition est de rendre accessible le savoir-faire juridique au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité. Samuel est diplômé de Supelec et de HEC Paris
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Rédigé par
Samuel Goldstein
Samuel est co-fondateur de LegalPlace et responsable du contenu éditorial. L'ambition est de rendre accessible le savoir-faire juridique au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité. Samuel est diplômé de Supelec et de HEC Paris
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quels est le pourcentages des entreprise utilisant l’emprunt bancaire comme mode de financement ?