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Le compte bancaire d’auto-entrepreneur
Dernière mise à jour le 26/05/2025
En tant qu’auto-entrepreneur, ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité n’est pas seulement une bonne pratique, c’est aussi une obligation légale au delà d’un certain seuil de chiffre d’affaires.
Ce compte bancaire vous permet de mieux suivre vos finances et de séparer clairement vos dépenses personnelles et professionnelles.
Que vous préfériez une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une néobanque il est crucial de choisir un compte adapté à vos besoins et à votre budget.
Cet article vous explique comment ouvrir votre compte et quels critères prendre en compte pour faire le bon choix.
Qu’est-ce qu’un auto-entrepreneur ?
L’auto-entrepreneur, appelé aujourd’hui micro-entrepreneur, est un entrepreneur individuel bénéficiant d’un régime simplifié.
Ce statut vous permet de créer et de gérer facilement une activité indépendante avec des démarches administratives et sociales allégées.
Faut-il obligatoirement ouvrir un compte bancaire dédié pour votre activité d’auto-entrepreneur ?
À la création de votre micro-entreprise, ouvrir un compte bancaire professionnel n’est pas une obligation. Contrairement à d’autres statuts qui nécessitent un dépôt de capital social vous pouvez utiliser votre compte bancaire personnel pour gérer vos opérations.
Néanmoins, depuis la Loi Pacte de 2019, vous avez l’obligation d’avoir un compte bancaire distinct de votre compte personnel si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € par an pendant deux années consécutives.
Ce compte ne doit pas obligatoirement être un compte professionnel mais il doit être exclusivement dédié à votre activité afin de bien séparer vos flux financiers personnels et professionnels.
Pourquoi ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité d’auto-entrepreneur ?
Ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité lorsque vous vous lancez en tant qu’auto-entrepreneur vous permet d’isoler clairement vos opérations commerciales de vos finances personnelles.
Faciliter la gestion de votre activité
Votre compte dédié vous permet de réaliser toutes les opérations liées à votre activité : encaisser vos factures, régler vos achats professionnels (matériel, fournitures, frais liés à votre activité), payer vos charges (loyer, électricité, carburant) et gérer vos prélèvements personnels.
Vous gardez une visibilité claire et précise sur la santé financière de votre micro-entreprise.
Simplifier vos obligations comptables et fiscales
En tant qu’auto-entrepreneur vous êtes soumis à une comptabilité simplifiée mais vous devez tout de même tenir un registre précis de vos recettes et de vos dépenses.
Le fait d’utiliser un compte dédié vous permet de centraliser vos opérations professionnelles et de faciliter la préparation de vos déclarations fiscales et sociales.
En cas de contrôle de l’administration fiscale votre compte pro garantit une transparence totale réduisant ainsi les risques de redressement.
Bénéficier d’avantages réservés aux comptes professionnels
En plus de la gestion, ouvrir un compte bancaire professionnel vous donne accès à des services et avantages spécifiques :
- Assistance personnalisée ;
- Facilités de crédit adaptées à votre activité ;
- Solutions de paiement professionnelles ;
- Assurances dédiées.
Comment choisir le compte bancaire idéal pour votre micro-entreprise ?
Sélectionner un compte bancaire adapté à votre activité de micro-entrepreneur peut paraître simple mais plusieurs éléments essentiels doivent être pris en compte pour faire votre choix.
Compte professionnel ou compte personnel dédié ?
Puisqu’aucune obligation d’ouvrir un compte professionnel n’existe vous pouvez choisir un compte personnel dédié uniquement à votre micro-entreprise.
Un compte personnel dédié à votre activité offre généralement moins de fonctionnalités qu’un compte professionnel ce qui peut limiter vos capacités à gérer efficacement votre trésorerie notamment si vous devez effectuer des opérations internationales ou suivre précisément vos encaissements.
Quels services propose un compte professionnel ?
Le compte professionnel est un compte bancaire spécifiquement conçu pour les professionnels.
Ce type de compte s’adresse à toutes les entreprises y compris aux micro-entrepreneurs.
Il offre plusieurs fonctionnalités spécifiques, parmi lesquelles :
- Une carte bancaire pensée pour les déplacements et paiements à l’étranger ;
- La possibilité d’effectuer des virements internationaux ;
- Des facilités de trésorerie comme les découverts adaptés à vos besoins ;
- La connexion avec des terminaux de paiement électroniques ;
- Des outils intégrés pour gérer vos factures et suivre vos encaissements ;
- Un accompagnement personnalisé pour vous soutenir dans la gestion et le développement de votre activité.
Sur quels critères baser votre choix ?
Pour sélectionner le compte le plus adapté plusieurs critères sont à prendre en compte :
- Les frais liés à la gestion du compte ;
- Le coût et les limites des moyens de paiement proposés (cartes, virements…) ;
- La possibilité de réaliser des transactions à l’étranger ;
- Les conditions liées aux découverts et aux éventuels frais bancaires ;
- La qualité du service client et des outils digitaux mis à votre disposition.
Tableau comparatif des caractéristiques d’un compte personnel dédié et d’un compte professionnel
Pour vous aider à faire le bon choix voici un tableau comparatif des principales caractéristiques d’un compte personnel dédié et d’un compte professionnel :
| Critères | Compte personnel dédié | Compte professionnel |
|---|---|---|
| Obligation légale | Possible si chiffre d’affaires < 10 000 € | Pas obligatoire mais conseillé |
| Séparation des finances | Oui | Oui |
| Services spécifiques | Limités | Complets |
| Frais de tenue de compte | Généralement moins élevés | Souvent plus élevés |
| Moyens de paiement | Basique | Carte adaptée, virements internationaux |
| Facilités de trésorerie | Peu de possibilités | Découverts et facilités adaptés |
| Accompagnement | Faible | Personnalisé |
Quelle est la meilleure option bancaire pour votre micro-entreprise ?
En tant que micro-entrepreneur le choix de votre banque doit reposer sur vos besoins concrets, votre mode de gestion et la nature de votre activité.
Les banques classiques : pour un suivi personnalisé
Si vous avez besoin d’un conseiller dédié ou si vous encaissez régulièrement des espèces, une banque traditionnelle reste une option rassurante.
Elles sont présentes physiquement sur tout le territoire et vous permettent un contact direct.
De plus, elle proposent une offre complète : compte professionnel, solutions de financement, assurances, etc.
Leurs frais sont souvent plus élevés mais certaines formules économiques peuvent convenir aux micro-entrepreneurs aux besoins limités.
Les banques en ligne : pour plus de flexibilité et de tarifs réduits
Si vous gérez votre activité de manière autonome et préférez tout faire en ligne, les banques en ligne sont une solution efficace.
Elles sont moins coûteuses grâce à leur fonctionnement 100 % digital et elles offrent l’essentiel : gestion de compte, carte bancaire, virements.
Les néo-banques : une solution simple et rapide
Accessibles depuis une application mobile, les néo-banques sont parfaites si vous cherchez une solution rapide et économique pour gérer vos flux quotidiens.
Elles proposent en général l’essentiel des services de paiement mais peu voire pas d’options de crédit ou de services annexes.
C’est un bon choix si votre activité reste simple et que vous ne prévoyez pas d’investissement important à court terme.
Banque classique, Banque en ligne, Néobanque : quelles sont les différence ?
Voici un tableau récapitulatif des principales différences des options bancaires :
| Critères | Banque classique | Banque en ligne | Néobanque |
|---|---|---|---|
| Statut | Banque agréée | Banque agréée | Établissement de paiement |
| Services | Très complets (crédit, chéquier, etc.) | Complets (hors chéquier) | Essentiels (carte, virements) |
| Crédit | Oui | Oui (offres limitées) | Rarement |
| Accès agence | Oui | Non | Non |
| Coût moyen | 20–40 €/mois | 6–12 €/mois | Dès 0 €, formules payantes dès 5 € |
| Exemples | Crédit Agricole, BNP | Boursorama Pro, Monabanq Pro | Shine, Qonto, Revolut Business |
Quelles démarches suivre pour ouvrir un compte bancaire dédié à votre micro-entreprise ?
Ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité d’auto-entrepreneur est une démarche simple mais qui nécessite de préparer quelques documents.
Les justificatifs à fournir
Pour finaliser l’ouverture, vous devrez généralement transmettre les pièces suivantes :
- Une pièce d’identité valide (carte nationale d’identité ou passeport) ;
- Un justificatif d’utilisation du local professionnel (bail commercial, attestation d’hébergement ou justificatif à votre nom si vous travaillez à domicile) si vous exercez votre activité dans un local ;
- Votre avis de situation INSEE, indiquant votre numéro SIRET, preuve de votre enregistrement en tant que micro-entrepreneur.
Selon la banque choisie d’autres documents peuvent être exigés, comme un avis d’imposition récent, notamment si l’établissement impose un minimum de revenus.
Ouvrir un compte : en ligne ou en agence
Vous pouvez effectuer l’ouverture :
- En ligne : directement sur le site ou l’application de la banque, en téléversant les justificatifs ;
- En agence : si vous choisissez une banque classique et si votre activité nécessite des services spécifiques.
Que faire si une banque refuse de vous ouvrir un compte pour votre micro-entreprise ?
Il peut arriver qu’une banque refuse l’ouverture d’un compte dédié à votre activité d’auto-entrepreneur.
Dans ce cas, sachez que vous disposez d’un recours légal : le droit au compte (article L312-1 du Code monétaire et financier).
Demandez une attestation de refus
Avant toute démarche, demandez à l’établissement une attestation de refus d’ouverture de compte.
Cette pièce est indispensable pour enclencher la procédure prévue par la loi.
Activez votre droit au compte via la Banque de France
Une fois l’attestation en votre possession vous pouvez saisir la Banque de France.
Elle désignera alors, sous quelques jours, une banque qui vous ouvrira un compte bancaire.
Cette démarche est entièrement gratuite et peut se faire :
- En ligne via le site officiel de la Banque de France ;
- Directement dans l’une de ses antennes.
Quel est le prix d’un compte bancaire pour micro-entrepreneur ?
Le tarif d’un compte bancaire dédié à une micro-entreprise dépend principalement du type de banque et des services inclus.
En tant qu’auto-entrepreneur vous devez comparer attentivement les offres pour éviter les frais superflus.
Des tarifs variables selon les banques
Les banques en ligne proposent des comptes professionnels à partir de 6 à 10 € par mois, avec des services de base (carte bancaire, virements SEPA, outil de facturation). Ces offres sont souvent sans engagement et sans frais cachés.
À l’inverse, les banques classiques appliquent généralement des tarifs plus élevés, autour de 20 à 40 € par mois en raison de leur réseau physique et d’un accompagnement plus personnalisé.
Ce que vous devez surveiller
Au-delà du prix mensuel, pensez à vérifier les frais annexes, notamment :
- Les commissions sur virements internationaux ;
- Les coûts liés aux retraits hors zone euro ;
- Les frais d’incident (rejets, agios, découvert autorisé) ;
- Le prix de la carte bancaire (souvent incluse, parfois en option).
FAQ
Quel compte gratuit choisir quand on est auto-entrepreneur ?
Shine Basic et Qonto (offre d’essai) figurent parmi les options les plus accessibles. Toutefois, les comptes vraiment gratuits sur le long terme sont rares. Vérifiez toujours les services inclus et les frais cachés avant de vous engager
Peut-on déposer un chèque au nom de son nom commercial sur le compte bancaire de l’auto-entreprise ?
Vous pouvez encaisser un chèque au nom de votre nom commercial sur votre compte professionnel, à condition que ce nom soit officiellement enregistré et communiqué à votre banque.
Quelle est la meilleure banque physique pour les auto-entrepreneurs ?
La Banque Postale, Crédit Agricole et BNP Paribas sont parmi les meilleures banques physiques pour auto-entrepreneurs, grâce à leur proximité et services adaptés.
Créer ma micro-entreprise
Samuel Goldstein
Samuel est co-fondateur de LegalPlace et responsable du contenu éditorial. L’ambition est de rendre accessible le savoir-faire juridique au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité. Samuel est diplômé de Supelec et de HEC Paris
Dernière mise à jour le 26/05/2025
Rédigé par
Samuel Goldstein
Samuel est co-fondateur de LegalPlace et responsable du contenu éditorial. L'ambition est de rendre accessible le savoir-faire juridique au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité. Samuel est diplômé de Supelec et de HEC Paris
Article très complet, merci pour toutes ces précisions !
Bonjour,
Merci pour votre commentaire.
Vous souhaitant une excellente journée.
L’équipe LegalPlace
Bonjour,
pourriez-vous confirmer s’il est légal d’avoir un seul compte en banque, lorsque l’activité démarre et que le chiffre d’affaires est bien inférieur à 10 000 euros sur la première année ? Merci d’avance.
Bonjour,
La loi PACTE prévoit en effet que l’ouverture d’un compte bancaire dédié à votre activité d’auto-entrepreneur n’est pas obligatoire pour les indépendants dont le chiffre d’affaire annuel ne dépasse pas le montant de 10 000 € sur deux années consécutives. En conséquence, après cette première année d’activité, si votre chiffre d’affaire n’excède toujours pas 10 000 euros à la fin de l’année suivante, alors vous ne serez pas soumis à l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié.
En espérant que cette réponse vous sera utile.
L’équipe LegalPlace
Bonjour, Après la lecture de votre article, je ne parviens à trouver une réponse sûre à la question de savoir si un micro-entrepreneur, qui a eu plus de 2 ans de suite un CA supérieur à 10 000 €, a l’obligation ou non d’ouvrir un compte PROFESSIONNEL. En effet, au début de l’article vous indiquez qu’il suffit que le compte soit dédié à l’activité professionnelle (donc pas nécessairement professionnel) puis, un peu plus bas, il est indiqué “lorsqu’il dépasse les 10 000 euros pendant 2 années consécutives, l’auto-entrepreneur doit choisir entre compte courant et compte professionnel”. J’avoue ne pas comprendre.… Lire la suite »
Bonjour,
Lorsque l’auto-entrepreneur dépasse les 10 000 euros de chiffre d’affaires sur 2 années civiles consécutives, il doit obligatoirement ouvrir un compte bancaire dédié à son activité professionnelle. Il peut s’agir d’un compte professionnel ou d’un compte courant ordinaire à son nom et dédié à la micro-entreprise.
En espérant que notre réponse vous sera utile.
L’équipe LegalPlace
GOOD
Bonjour,
Nous vous remercions pour votre retour positif.
En vous souhaitant une belle journée,
L’équipe LegalPlace
Bonjour,
Je rencontre un problème conséquent…
J’ai commencé ma micro-entreprise il y a tout juste 1 an avec un C.A inférieurs à 10 000€ par an.
Malheureusement, j’ai mal compris mes droits en ce qui concerne mon compte bancaire ; tout est viré sur mon compte courant.
Je tiens bien à jour ma comptabilité mais je ne sais pas comment rectifier le tir.
Que dois-je faire d’après vous ?
Cordialement.
Bonjour,
Par principe, la création d’un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire pour un auto-entrepreneur sauf, qu’il dépasse 10 000 € de chiffre d’affaires durant 2 années consécutives. Dans votre situation, il est donc possible pour vous de mettre vos dépenses et vos recettes sur votre compte courant personnel.
En vous souhaitant une agréable journée,
L’équipe LegalPlace
Bonjour, je cherche désespérément à connaître ce que l’on risque si l’on n’a PAS de compte dédié alors que l’on a un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 € ; en avez-vous une idée ? Une assimilation à de la dissimulation de chiffre d’affaires ? J’ai bien noté les 750€ d’amende si compte dédié sans mention “EI” mais ce n’est pas exactement le cas qui m’intéresse donc ne suis pas sûr à 100% que cela corresponde.
Bonjour,
Il est obligatoire pour les entreprises ayant un chiffre d’affaire dépassant un certain seuil (comme les 10 000€ que vous mentionnez) d’avoir un compte bancaire professionnel dédié.
Ne pas respecter cette obligation peut entrainer des problèmes lors des contrôles fiscaux et administratifs, car cela complique la séparation des finances personnelles et professionnelles.
L’administration fiscale peut considérer cette pratique comme une dissimulation de chiffre d’affaires comme cela rend difficile la distinction entre les deux transactions.
En espérant que cette réponse vous sera utile.
L’équipe LegalPlace