ConnexionSouscrire à un prêt travaux en SCI
Dernière mise à jour le 11/09/2026
- Une SCI finance ses travaux par un crédit à la consommation jusqu’à 75 000 €, puis par un prêt immobilier ou un prêt professionnel au-delà.
- Le prêt travaux est souscrit soit par les associés à titre personnel, soit par la SCI elle-même, qui rembourse alors les échéances sur ses fonds propres.
- MaPrimeRénov’ est fermée aux SCI, mais l’éco-prêt à taux zéro (jusqu’à 50 000 €) et la TVA à 5,5 % ou 10 % restent accessibles.
Dans le cadre de la gestion de son ou ses biens immobiliers, une SCI peut souhaiter souscrire à un prêt pour financer des travaux de rénovation. Il n’existe toutefois pas de prêt travaux spécifique pour les SCI. Le crédit travaux peut ainsi prendre la forme d’un crédit à la consommation ou d’un prêt immobilier. Il est souscrit à titre personnel par les associés de la société civile ou au nom de celle-ci lors de sa gestion. Par ailleurs, les SCI peuvent bénéficier de certaines aides financières lorsqu’elles effectuent des travaux de rénovation énergétique dans les logements qu’elles possèdent.
Qu’est-ce qu’une SCI ?
Véritable instrument de gestion de patrimoine, une société civile immobilière (SCI) est une forme juridique dont l’objet est de détenir et de gérer un ou plusieurs biens immobiliers. La constitution d’une SCI peut être motivée par diverses raisons, mais ce statut est généralement choisi pour simplifier la gestion et la transmission d’un patrimoine immobilier. Elle permet notamment d’échapper aux contraintes de l’indivision.
Cette société se caractérise par sa nature civile. Une activité commerciale n’est admise qu’à titre accessoire : au-delà de 10 % du chiffre d’affaires, elle entraîne l’assujettissement obligatoire à l’impôt sur les sociétés. Pour créer une SCI, la loi n’impose aucun capital social minimum. Toutefois, celle-ci doit être constituée d’au moins deux associés, personnes physiques ou personnes morales. Quant à sa gestion quotidienne, elle est assurée par un ou plusieurs gérants désignés par les associés eux-mêmes.
On distingue plusieurs sociétés civiles à objet immobilier :
- La SCI de location ou de gestion ;
- La SCI d’attribution ;
- La société civile de placement immobilier (SCPI) ;
- La SCI de construction-vente.
Comment faire un prêt travaux en SCI ?
Il n’existe pas de prêt travaux spécifiquement destiné aux SCI. Le prêt travaux est en réalité un crédit à la consommation. Il peut prendre la forme d’un crédit personnel qui permet aux associés d’utiliser les sommes comme ils le souhaitent ou d’un crédit affecté qui contraint ces derniers à utiliser les fonds uniquement pour le projet de travaux.
Ce régime est encadré entre 200 € et 75 000 € par le Code de la consommation. Au-delà de 75 000 €, le financement en sort : la SCI ou ses associés se tournent alors vers un prêt immobilier ou un prêt professionnel. Depuis le 20 novembre 2026, les règles protectrices du crédit à la consommation s’appliquent néanmoins aussi aux crédits de 75 000 € à 100 000 €. Le prêt travaux peut être souscrit à titre personnel ou au nom de la société civile.
Prêt travaux souscrit à titre personnel par les associés de la SCI
Lorsque les associés de la SCI souscrivent personnellement le prêt travaux, chacun d’eux prépare et présente un dossier pour obtenir le financement. Il y a ainsi autant de dossiers que d’emprunteurs. Une fois l’accord de prêt donné par la banque, les sommes sont mises à disposition de la SCI sous forme d’apport en compte courant d’associé : elles sont inscrites au passif de la société, et non à son capital, dont l’augmentation supposerait une décision collective et une modification des statuts. Chaque associé rembourse ensuite son propre emprunt, à titre personnel.
Prêt travaux souscrit par la SCI en tant que personne morale
Les associés peuvent préférer souscrire le prêt travaux au nom de la SCI pour mutualiser les risques. Le gérant prépare le dossier à cet effet. Dès lors que le crédit est obtenu, les fonds sont versés sur le compte bancaire de la SCI et les associés peuvent débuter les travaux. Dans cette situation, c’est la société qui rembourse les échéances d’emprunt sur ses fonds propres.
Quelles autres solutions pour financer des travaux en SCI ?
Deux montages complètent le prêt travaux classique. L’apport en compte courant d’associé consiste, pour un associé, à avancer des fonds à la société : celle-ci les inscrit à son passif et les rembourse ensuite, les intérêts étant déductibles si le capital est intégralement libéré. Le prêt de trésorerie hypothécaire permet à la SCI de mettre en garantie un bien qu’elle détient déjà en pleine propriété, sous réserve d’une hypothèque de premier rang.
Financer des travaux d’efficacité énergétique en SCI : quelles sont les aides disponibles ?
Le gouvernement a mis en place des aides financières à destination des particuliers pour leur permettre de financer leurs travaux d’efficacité énergétique. Certaines de ces aides sont accessibles aux SCI, à des conditions spécifiques.
MaPrimeRénov’
MaPrimeRénov’ a remplacé le crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE), supprimé. Cette aide est réservée aux personnes physiques : une SCI, en tant que personne morale, n’y est pas éligible. Un associé qui occupe le logement détenu par la SCI peut toutefois, sous conditions, être assimilé à un propriétaire occupant et déposer une demande en son nom, une situation à faire confirmer auprès d’un conseiller France Rénov’ en 2026.
L’éco-prêt à taux zéro
Une SCI peut bénéficier de l’éco-prêt à taux zéro pour financer ses travaux, sous réserve que les conditions suivantes soient respectées :
- La société civile n’est pas soumise à l’impôt sur les sociétés ;
- Au moins l’un des associés est une personne physique ;
- Le logement est occupé à titre d’habitation principale soit gratuitement par un associé de la SCI soit par un locataire.
Le logement doit également être achevé depuis plus de deux ans et les travaux confiés à une entreprise RGE. Le prêt atteint 30 000 € par logement, porté à 50 000 € pour une rénovation globale.
La TVA à taux réduit
Une société civile immobilière peut profiter d’un taux réduit de TVA dans les mêmes conditions que les particuliers qui réalisent des travaux de rénovation énergétique. Toutes les SCI sont éligibles à cette aide, quel que soit le statut d’occupation du logement (location, résidence principale, résidence secondaire).
Le taux est de 5,5 % pour les travaux de rénovation énergétique et de 10 % pour les autres travaux d’amélioration, d’aménagement ou d’entretien, dans un logement achevé depuis plus de deux ans. Depuis le 1er mars 2025, la fourniture et l’installation d’une chaudière fonctionnant à une énergie fossile sont en revanche soumises au taux normal de 20 %.
Les aides de l’Anah
L’Anah instruit MaPrimeRénov’. Une SCI ne peut donc pas en bénéficier directement : seul un associé occupant le logement à titre de résidence principale peut déposer une demande en son nom, sous réserve de respecter les plafonds de ressources applicables aux propriétaires occupants. Pour la société elle-même, France Rénov’ oriente vers le dispositif Loc’Avantages.
L’exonération de la taxe foncière
Dans certaines villes, les SCI ayant effectué des travaux de rénovation énergétique peuvent prétendre à une exonération de la taxe foncière.
Cette exonération suppose une délibération de la commune. Elle porte sur 50 % ou 100 % de la taxe pendant trois ans, à compter de l’année suivant le paiement des travaux, et suppose des dépenses supérieures à 10 000 € l’année précédant l’application ou à 15 000 € sur les trois années précédentes, conformément aux articles 1383-0 B et 1383-0 B bis du Code général des impôts.
Samuel est co-fondateur de LegalPlace et responsable du contenu éditorial. L’ambition est de rendre accessible le savoir-faire juridique au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité. Samuel est diplômé de Supelec et de HEC Paris
Dernière mise à jour le 11/09/2026
FAQ
Comment financer des travaux dans une SCI ?
Pour financer des travaux, les associés ont le choix de souscrire à un prêt travaux à titre personnel ou au nom de la société.
Quel type de prêt travaux pour une SCI ?
Il n’existe pas de prêt travaux spécifiquement destinés aux SCI. Il s’agit du même prêt proposé aux particuliers. Un prêt travaux est en réalité un crédit à la consommation. Au-delà de 75 000 € de travaux, le financement sort de ce régime : la SCI ou ses associés se tournent vers un prêt immobilier ou un prêt professionnel.
Est-ce plus facile d’emprunter avec une SCI ?
Emprunter en SCI peut s’avérer plus simple compte tenu de la mise en commun des ressources de chaque associé. En effet, un apport en fonds propres important peut contribuer à convaincre la banque d’accorder le prêt.
Quel apport faut-il pour obtenir un prêt travaux en SCI ?
Aucun minimum légal n’existe, mais les banques réclament en pratique un apport couvrant une partie du coût des travaux et les frais annexes, souvent autour de 10 à 20 % du montant financé. Cet apport peut provenir de la trésorerie de la SCI ou d’un versement des associés en compte courant.
Peut-on financer les travaux d'une SCI par un compte courant d'associé plutôt qu'un prêt bancaire ?
Oui, un associé peut avancer les fonds via son compte courant, la SCI lui remboursant ensuite la somme, avec ou sans intérêts selon la convention conclue. Cette solution évite les garanties bancaires, mais les intérêts versés à l’associé ne sont déductibles que dans les limites fixées par le Code général des impôts.
Une SCI sans revenus locatifs peut-elle obtenir un prêt travaux ?
C’est possible, notamment pour une SCI familiale ou une société détenant un bien non encore loué, mais la banque s’appuie alors sur les revenus et le patrimoine personnels des associés. La caution solidaire des associés et une hypothèque sur le bien sont généralement exigées en contrepartie.
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Samuel est co-fondateur de LegalPlace et responsable du contenu éditorial. L'ambition est de rendre accessible le savoir-faire juridique au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité. Samuel est diplômé de Supelec et de HEC Paris
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Bonjour,
J’ai des travaux de remplacement de toiture à réaliser dans mon immeuble, une isolation des combles est prévue dans le même temps, est-ce suffisant pour obtenir un taux à prêt zéro sachant que l’entreprise intervenante est qualifiée RGE ?
Qui peut déterminer l’égibilité ou non au PTZ à coup sûr ?
Cordialement,
Bonjour,
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif destiné à financer l’acquisition ou la construction de la résidence principale, et non directement les travaux de rénovation, même réalisés par une entreprise qualifiée RGE. En revanche, d’autres aides comme l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) existent spécifiquement pour les travaux de rénovation énergétique, avec des critères précis d’éligibilité. L’évaluation de l’éligibilité repose sur les conditions fixées par la réglementation et peut être confirmée par les organismes bancaires partenaires et par les services instructeurs compétents.
En espérant que notre réponse vous sera utile, nous vous souhaitons une belle journée.
L’équipe LegalPlace.
Bonjour,
Est-ce que la réfection d’une toiture d’un immeuble d’habitations ainsi que l’isolation des combles peut prétendre à obtenir un prêt Eco PTZ ?
Cordialement,
Bonjour,
La réfection d’une toiture et l’isolation des combles peuvent ouvrir droit à l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ), sous réserve que les travaux visent l’amélioration de la performance énergétique, concernent un logement achevé depuis plus de deux ans et soient réalisés par un professionnel certifié RGE. Le montant du prêt varie selon le nombre de travaux engagés, avec un plafond pouvant aller jusqu’à 50 000 € pour un projet global.
En espérant que notre réponse vous sera utile, nous vous souhaitons une belle journée.
L’équipe LegalPlace
Bonjour,
Je suis associé d’une SCI et à ce titre, j’ai vu qu’il était possible pour des travaux de rénovation énergétique, de sollicité un eco PTZ.
La BNP qui gère le compte de la sci travaille pour les eco PTZ avec Domofinance qui hélas ne propose pas ce genre de prêt pour les SCI.
Connaissez vous une banque ou un organisme de financement qui le propose.
Cordialement
Bonjour,
L’éco-PTZ est accessible aux SCI soumises à l’IR si au moins un associé est une personne physique. Certaines banques comme La Banque Postale, LCL ou la Société Générale le proposent. Contactez-les directement pour vérifier leurs conditions.
En espérant que notre réponse vous sera utile, nous vous souhaitons une belle journée.
L’équipe LegalPlace.
Bonjour, Nous sommes propriétaire occupant d’une sci familiale à titre gratuit. Nous avons sollicité dernièrement les aides de l’anah pour une rénovation globale. Nous avons été obligé pour cela de réalisé un commodat en notre nom propre en tant que propriétaire occupant pour initier un dossier de demande d’aide Anah. Notre espace anah avec ce commodat a donc été créé en notre nom propre puisque c’est obligatoire. Nous avons obtenu les subventions en fonction de nos ressources. en parallèle nous avons sollicité un eco ptz auprès de notre organisme bancaire en notre nom propre pour être raccord avec ce qui… Lire la suite »
Bonjour, L’ANAH exige que les subventions soient demandées par une personne physique, même si le bien est détenu par une SCI. En revanche, pour l’éco-PTZ, la banque exige que le prêt et les factures soient au nom de la SCI. Cela crée une contradiction, car les factures au nom de la personne physique ne correspondent pas aux exigences de l’éco-PTZ. Pour débloquer la situation, vous pouvez vérifier si la banque accepte une solution comme une caution personnelle des associés pour accorder l’éco-PTZ au nom de la SCI. Sinon, un prêt classique au nom des associés peut être envisagé pour financer… Lire la suite »
Bonjour j’aimerais quelques conseil nous voulons ouvrir une sci familial moi même et mon conjoint pour y acheter un bien immobilier valeur total fai et notaire 70700.euros sachant que nous envisageons 20000 de travaux
Bien louer dans deux mois 795 euros de rente
Que me conseiller vous faire le prêt seulement pour la maison et ensuite faire un prêt travaux par la sci ou tour englober
J’ai besoin d’aide merci
Bonjour,
Votre situation est complexe et nécessite l’avis d’un professionnel.
Nous vous invitons à prendre contact avec un avocat spécialisé, qui saura vous renseigner.
En vous souhaitant une belle journée,
L’équipe LegalPlace.
Bonjour, Est ce nécessaire de créer une SCI ? ce n’est pas une obligation. Pour ma part l’indivision est aussi simple et moins de paperasse et plus facile d’obtenir des aides. Avez vous un apport? obligatoire pour les frais de notaire minimum selon les banques. Quel type de travaux? Si réalisée par vous où par des entreprises, les aides ne sont pas les mêmes. Délais de travaux : prenez de la marge, pensez à l’option prêt in fini ( pendant les travaux on ne paie que les interets) Pour un prêt globale 90000€ la solution est de deux faire deux… Lire la suite »
Bonjour,
Je suis actuellement dans une maison en SCI familiale. Je souhaite réaliser des travaux de rénovation et d’agrandissement. Puis je emprunter personnellement? ou avec mon conjoint (pacs)? Savez vous si je suis éligible à la prime rénov instaurer par l’état? Merci de votre aide
Bonjour,
Votre situation est complexe et nécessite l’avis d’un professionnel.
Nous vous invitons à prendre contact avec un avocat, qui saura vous renseigner.
En vous souhaitant une belle journée,
L’équipe LegalPlace.
Bonjour,
J’ai donne ma maison que j’habite à tire gratuit à mes enfants à travers une SCI “familiale” dont je suis le gérant. Je voudrais faire des travaux en empruntant à ma banque à titre personnel sur mon PEL et avec ses droits. La banque refuse ?
Suis-je en droit d’exiger l’utilisation de les droits PEL ou CEL pour réaliser des travaux dans la SCI qui me loge ?
Bonjour,
Le plan d’épargne logement (PEL) et le compte épargne logement (CEL) sont des produits d’épargne.
Ils peuvent vous permettre d’obtenir un prêt avantageux (et parfois une prime d’État) pour financer l’achat d’un bien ou pour effectuer des travaux.
La banque peut refuser votre demande de pret. De plus, vous n’avez aucune obligatoire d’utiliser vos droits en question afin d’obtenir un prêt. Notez que les banques prévoient des prêts à taux zéro pour les SCI qui effectuent des rénovations.
En vous souhaitant une belle journée,
L’équipe LegalPlace.